您有做過網(wǎng)貸投資嗎，有沒有擔(dān)心過P2P模式帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？昨天，大公信用數(shù)據(jù)有限公司在北京召開發(fā)布會(huì)，公布266個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)黑名單和676個(gè)預(yù)警名單。這是針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的首份黑名單及預(yù)警名單。在黑名單中共有12家福建公司，其中4家是廈門本地公司；而預(yù)警名單中也出現(xiàn)了27家福建網(wǎng)貸公司。

　　黑名單包括所有“跑路”平臺(tái)

　　廈門四家上榜公司兩家跑路

　　大公數(shù)據(jù)表示他們歷時(shí)8個(gè)月，對全國范圍內(nèi)1395個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)中的違法行為、嚴(yán)重失信行為進(jìn)行嚴(yán)格評定和篩選，從而確定了266個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸黑名單平臺(tái)金額和676個(gè)預(yù)警平臺(tái)。

　　黑名單包括了網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)以來的所有跑路平臺(tái)，其中2014年跑路的183個(gè)平臺(tái)。其間只有“碼頭益”等為營運(yùn)中的平臺(tái)。“碼頭益”為盜用評級(jí)機(jī)構(gòu)名義開展虛假評級(jí)數(shù)額巨大，給所盜用評級(jí)機(jī)構(gòu)造成巨大損失，被列入黑名單。

　　從黑名單平臺(tái)的地域來看，其中廣東的數(shù)量最多，出現(xiàn)了56家，占比達(dá)到21.1%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全部黑名單平臺(tái)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為659億元，占2014年網(wǎng)貸平臺(tái)交易總量的26.36%。

　　大公數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析黑名單產(chǎn)生的原因主要有:經(jīng)營管理不善占25%，投資失敗占21%，信用平臺(tái)形成資金池占34%，金融欺詐20%。

　　四家廈門本地公司上榜黑名單。其中，廈門閩昌貸負(fù)責(zé)人郭敏及其團(tuán)隊(duì)在去年11月份已經(jīng)失聯(lián)，據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，這家網(wǎng)貸平臺(tái)待收本息逾1.38億元。廈門永隆信投資管理有限公司的網(wǎng)貸平臺(tái)譽(yù)信貸在去年7月23日被曝跑路，據(jù)稱，這家公司只開業(yè)3天，老板就跑路了。

　　注冊資本越大預(yù)警概率越小

　　債項(xiàng)收益率太高容易被盯上

　　大公數(shù)據(jù)說，目前認(rèn)定的676個(gè)預(yù)警觀察名單分布在27個(gè)省市自治區(qū)，其中廣東、浙江、山東三省的預(yù)警觀察平臺(tái)數(shù)量排名前三位，分別有133家、91家和83家。

　　據(jù)觀察，平臺(tái)注冊資本與被預(yù)警觀察呈一定反向相關(guān)性，即注冊資本越大，平臺(tái)預(yù)警觀察的概率越小。還有，兩年內(nèi)成立的平臺(tái)處于預(yù)警觀察高發(fā)期。其中1年內(nèi)的占47.56%，1-2年的占35.3%，兩者合計(jì)82.86%。此外，平臺(tái)債項(xiàng)借款期限短，預(yù)警觀察風(fēng)險(xiǎn)大。從預(yù)警觀察平臺(tái)債項(xiàng)借款期限來分析，絕大多數(shù)集中在6個(gè)月之內(nèi)，占比85.82%，其中3個(gè)月之內(nèi)的債項(xiàng)占61.15%，3-6個(gè)月的債項(xiàng)占24.67%，超過1年的平臺(tái)債項(xiàng)僅占0.74%。

　　同時(shí)，絕大部分的預(yù)警觀察平臺(tái)存在利用高利率來吸引投資者的現(xiàn)象。從預(yù)警觀察平臺(tái)債項(xiàng)收益率來講，大多集中在18%-21%和15%-18%兩檔，其中18%-21%占比為30.87%，15%-18%的占比為26.14%。絕大部分的預(yù)警觀察平臺(tái)債項(xiàng)利率都超過15%，存在利用高利率來吸引投資者的現(xiàn)象。預(yù)警觀察名單形成的普遍原因集中在“信息披露不完全、償債能力不足、可持續(xù)能力不足”等方面。

　　●上榜黑名單的福建本地網(wǎng)貸公司

　　埃埃貸（南安）

　　福翔創(chuàng)投（福州）

　　奔富金融（福州）

　　萬匯通（福州）

　　富創(chuàng)貸（福州）

　　譽(yù)信貸（廈門）

　　得利盈（福州）

　　起跑線借貸（晉江）

　　金麒麟(廈門)

　　閩昌貸（廈門）

　　閔昌貸（廈門）

　　幸福財(cái)(福州)

　　●上榜預(yù)警名單的福建本地網(wǎng)貸公司

　　中鼎在線、樂投貸、易天貸、聚散貸、財(cái)源創(chuàng)投、群潤貸、穩(wěn)盈貸、信客網(wǎng)、陽光財(cái)富、我投你貸、融訊網(wǎng)、搜好貸、信和貸、易安貸、中金網(wǎng)貸、聚融在線、閩臺(tái)貸、福州財(cái)富、胖毛在線、誠信貸、重友財(cái)富、百利財(cái)富、廈信貸、三合貸、富瑞通、利好貸、友易貸

　　【反應(yīng)】

　　廈門上榜企業(yè)稱“大公”拒絕溝通

　　“沒有數(shù)據(jù)支撐不可信”

　　“我覺得他們那是公關(guān)手段。”廈門一家被點(diǎn)名的網(wǎng)貸平臺(tái)的工作人員對記者說，“大公數(shù)據(jù)有個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用評級(jí)平臺(tái)剛剛上線，所以他們把陸金所、拍拍貸這樣的知名網(wǎng)貸平臺(tái)也拉下水。”

　　“我是覺得他們沒有什么數(shù)據(jù)支撐，評的結(jié)果沒有什么可信度。我們已經(jīng)在和廈門的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)探討如何回應(yīng)此事了。”另一位從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的公司管理人員對記者說，他們公司也被大公數(shù)據(jù)點(diǎn)名了，他們昨天下午第一時(shí)間就聯(lián)系大公數(shù)據(jù)，但是對方拒絕作出回應(yīng)，大公拒絕透露上榜的原因。“我們連為啥被預(yù)警都不知道，大公數(shù)據(jù)也沒有給出原因或是評判標(biāo)準(zhǔn)。”

　　昨天，北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)表聲明強(qiáng)硬作出回應(yīng)，稱“大公”尚未說明相關(guān)的數(shù)據(jù)獲取與更新機(jī)制，亦未披露評價(jià)模型的可信度及歷史數(shù)據(jù)擬合情況，因而其設(shè)定網(wǎng)貸平臺(tái)“黑名單”和“預(yù)警名單”的可行性和準(zhǔn)確性值得商榷。

　　【背景】

　　大公國際信用評級(jí)集團(tuán)成立于2014年4月3日。作為中國信用評級(jí)行業(yè)和市場最具影響的創(chuàng)建者，大公具有中國政府特許經(jīng)營的全部資質(zhì)，是中國認(rèn)可為所有發(fā)行債券的企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評估的權(quán)威機(jī)構(gòu)。大公數(shù)據(jù)是集團(tuán)下轄的子公司。